Manfaat Dan Medicare Pesara: Apa Yang Perlu Anda Ketahui

2024 Pengarang: Jesus Peterson | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 11:21

Merancang untuk bersara termasuk mengetahui pilihan insurans kesihatan anda. Melegakan sekiranya majikan anda menawarkan insurans kesihatan sebagai faedah pesara - tetapi ia juga boleh membawa banyak maklumat yang perlu dipertimbangkan.

Anda mungkin tidak tahu bagaimana rancangan pesara anda mempengaruhi kemampuan anda untuk mendaftar di Medicare. Berita baiknya ialah anda tidak perlu memilih satu atau yang lain. Anda boleh mendaftar di Medicare dan mengekalkan faedah pesara anda. Selain itu, menggunakan kedua-duanya bersama dapat menjimatkan wang anda dan memperluas liputan anda.

Apa yang perlu anda ketahui mengenai Medicare dan faedah pesara anda

Anda mungkin berfikir bahawa anda tidak dapat memiliki dua rancangan insurans kesihatan sekaligus, tetapi itu tidak berlaku. Medicare boleh berfungsi bersama dengan rancangan insurans kesihatan lain, termasuk faedah kesihatan pesara.

Oleh itu, jika majikan anda menawarkan insurans kesihatan sebagai faedah pesara, anda boleh memilih untuk menerimanya dan masih mendaftar di Medicare. Sebenarnya, sesetengah majikan menghendaki anda mendaftar di Medicare asli (bahagian A dan B) untuk menggunakan manfaat kesihatan pesara mereka.

Dalam kebanyakan kes, Medicare akan bertindak sebagai pembayar utama. Ini bermaksud bil perkhidmatan anda akan dihantar ke Medicare terlebih dahulu. Medicare akan membayar sebahagian daripada kos. Kemudian, bil akan dihantar ke rancangan kesihatan pesara anda.

Pelan kesihatan pesara anda akan menjadi pembayar sekunder, yang bermaksud ia akan membayar kos yang sebaliknya akan ditagih kepada anda. Ini termasuk kos seperti insurans syiling, pembayaran balik, dan potongan.

Bergantung pada rancangan pesara yang ditawarkan kepada anda, anda mungkin juga mempunyai perlindungan untuk perkhidmatan yang tidak dibayar oleh Medicare.

Bagaimana jika anda sudah menggunakan Medicare?

Anda biasanya boleh menyimpan Medicare sambil menerima faedah pesara anda. Adalah idea yang baik untuk mendaftar di Medicare apabila anda layak pada usia 65 tahun, walaupun anda belum bersedia untuk bersara.

Anda boleh memilih untuk hanya mendaftar di Bahagian A (insurans hospital) atau di Bahagian A dan Bahagian B (insurans perubatan). Sebilangan orang menangguhkan pendaftaran di Bahagian B semasa mereka masih bekerja dan menggunakan insurans syarikat.

Sekiranya anda memilih untuk mendaftar di kedua-dua bahagian A dan B sebelum bersara, anda akan membayar premium Bahagian B bersama dengan premium untuk rancangan insurans majikan anda. Pada tahun 2020, premium Bahagian B adalah $ 144.60. Sebilangan besar orang menerima Bahagian A tanpa premium.

Semasa anda masih bekerja, rancangan kesihatan majikan anda akan menjadi pembayar utama dan Medicare akan menjadi pembayar sekunder, mengambil baki kos. Selepas persaraan anda, Medicare akan menjadi pembayar utama.

Amaun yang anda bayar untuk Medicare tidak akan berubah. Tetapi ingat bahawa anda mungkin perlu membayar premium yang berbeza untuk faedah persaraan anda daripada yang anda bayar sebelum bersara.

Sekiranya anda sudah terdaftar di Medicare Bahagian B ketika anda bersara, biasanya anda tidak perlu membuat perubahan pada liputan anda. Sekiranya tidak, anda perlu mendaftar di Bahagian B setelah anda bersara.

Medicare menganggap persaraan sebagai acara yang layak untuk pendaftaran khas. Ini bermaksud bahawa anda boleh membuat perubahan pada liputan anda walaupun ketika ini bukan tempoh pendaftaran Medicare.

Bagaimana jika anda belum menggunakan Medicare?

Sekiranya anda bersara sebelum anda mencapai usia 65 tahun, anda mungkin sudah menggunakan faedah pesara anda sebelum anda layak mendapat Medicare.

Beberapa rancangan kesihatan pesara memerlukan anda mendaftar di Medicare setelah anda mencapai usia 65 tahun dan mengambil liputan Bahagian A dan Bahagian B, tetapi ini tidak berlaku untuk semua rancangan. Jabatan faedah atau rancangan kesihatan majikan anda harus memberitahu anda terlebih dahulu jika ini diperlukan.

Setelah anda mendaftar di Medicare, ia akan menjadi pembayar utama anda. Sekiranya anda memilih untuk mengekalkan faedah pesara anda, mereka akan menjadi pembayar sekunder anda.

Apakah jenis faedah pesara yang paling biasa?

Tidak semua majikan menawarkan faedah pesara sebagai sebahagian daripada pakej faedah mereka, tetapi banyak yang melakukannya. Kajian oleh Kaiser Family Foundation mendapati bahawa pada tahun 2018, manfaat pesara ditawarkan oleh:

• 49 peratus syarikat awam yang besar
• 21 peratus syarikat bukan untung swasta yang besar
• 10 peratus syarikat swasta untung besar

Anda mungkin juga mendapat faedah daripada bekerja untuk kerajaan persekutuan atau berkhidmat dalam angkatan bersenjata. Peraturan bagaimana Medicare berfungsi dengan setiap jenis faedah boleh berbeza.

Faedah veteran

Manfaat ini berfungsi dengan Medicare dengan cara yang berbeza daripada faedah pesara lain. Veteran dan keluarga mereka layak untuk program insurans kesihatan yang disebut Tricare.

Untuk terus menggunakan Tricare setelah anda layak untuk Medicare, anda akan diminta untuk mendaftar Medicare yang asli. Tidak seperti kebanyakan rancangan insurans lain dan Medicare, Tricare dan Medicare tidak mempunyai hubungan pembayar primer dan sekunder yang standard.

Sebaliknya, perkhidmatan yang anda terima di penyedia penjagaan kesihatan Pentadbiran Veteran (VA) akan dilindungi oleh faedah veteran anda, sementara perkhidmatan yang anda terima di kemudahan lain akan dilindungi oleh Medicare. Sebarang perkhidmatan yang anda terima yang tidak dilindungi oleh Medicare akan diambil oleh Tricare.

Manfaat Kesihatan Pekerja Persekutuan (FEHB)

Pekerja kerajaan persekutuan dan keluarga mereka layak mendapat Manfaat Kesihatan Pekerja Persekutuan (FEHB). Anda boleh mengekalkan rancangan FEHB anda setelah anda bersara selagi anda memenuhi syarat yang ditetapkan.

Secara amnya, ini termasuk layak untuk bersara dan telah bekerja selama beberapa tahun dengan majikan persekutuan anda. Setelah anda bersara, Medicare akan menjadi pembayar utama dan rancangan FEHB anda akan menjadi pembayar sekunder.

Pelan FEHB tidak menghendaki anda mendaftar di Bahagian B. Anda boleh memilih untuk mendaftar hanya di Bahagian A. Ini akan memberi anda liputan tambahan untuk penginapan di hospital dan rawatan jangka panjang di hospital tanpa premium tambahan. Sekiranya anda memilih untuk mendaftar di Bahagian B, anda akan membayar premium Bahagian B bersama dengan premium untuk pelan FEHB anda.

Kos anda akan bergantung pada rancangan FEHB khusus anda, tetapi kebanyakan rancangan merangkumi lebih banyak daripada Medicare asal.

Faedah pesara yang ditaja oleh pekerja

Majikan anda mungkin menawarkan faedah pesara kepada anda dengan beberapa cara yang berbeza.

Salah satu pilihan adalah membiarkan anda terus menggunakan rancangan kesihatan yang anda miliki semasa anda bekerja. Bergantung pada peraturan majikan anda, anda mungkin perlu mendaftar untuk bahagian Medicare A dan B untuk mengikuti rancangan anda.

Premium anda mungkin berubah setelah anda bersara. Jabatan sumber manusia majikan anda harus memberitahu anda apa yang diharapkan daripada rancangan anda selepas bersara. Medicare akan menjadi pembayar utama, dan rancangan yang ditaja oleh majikan anda akan menjadi yang kedua.

Pilihan lain yang ditawarkan oleh majikan adalah Medicare Advantage (Bahagian C) atau polisi Medigap yang ditaja. Ini bukan rancangan berasingan, tetapi ia dapat menjadikan faedah Medicare anda lebih berpatutan.

Mempunyai rancangan yang ditaja oleh majikan dapat menurunkan premium dan kos di luar poket. Tetapi ia juga dapat membatasi pilihan anda. Daripada membandingkan dan memilih dari antara semua rancangan Medicare Advantage atau Medigap di kawasan anda, anda perlu mendaftar untuk mendapatkan rancangan yang diambil oleh majikan anda.

COBRA

COBRA adalah undang-undang yang membolehkan anda dan keluarga anda mengikuti rancangan kesihatan bekas majikan anda walaupun anda tidak lagi bekerja. Tidak seperti faedah persaraan yang lain, COBRA tidak kekal. Anda boleh kekal di COBRA selama 18 hingga 36 bulan.

Anda boleh menggunakan COBRA dan Medicare bersama-sama jika anda sudah mendaftar di Medicare sebelum liputan COBRA anda bermula. Dalam kes ini, Medicare akan menjadi pembayar utama dan rancangan COBRA anda akan menjadi pembayar sekunder.

Sekiranya anda layak mendapat Medicare semasa liputan COBRA, faedah COBRA anda akan berakhir.

Jenis rancangan lain

Anda mungkin mendapat faedah pesara dari sumber lain, seperti keahlian kesatuan. Dalam kes ini, rancangan anda kemungkinan besar akan berada di bawah peraturan yang sama dengan faedah yang ditaja oleh majikan. Medicare akan menjadi pembayar sekunder dan rancangan anda akan mengambil sebahagian daripada kos tambahan.

Bagaimana bahagian Medicare berfungsi dengan faedah pesara?

Setiap bahagian Medicare berinteraksi dengan faedah pesara dengan caranya sendiri. Bahagian Medicare merangkumi perkhidmatan yang berbeza dan mempunyai peraturan dan bayaran tersendiri.

Bahagian A

Sebilangan besar orang memilih untuk mendaftar di Bahagian A bersama dengan faedah pesara mereka, walaupun mereka tidak mendaftar ke Bahagian B. Salah satu sebabnya ialah kos.

Bahagian A bebas premium bagi kebanyakan orang. Ini bermakna anda boleh mendapat liputan tambahan untuk penginapan di hospital atau penginapan kemudahan kejururawatan tanpa sebarang kos kepada anda.

Tidak semua orang menerima Bahagian A secara percuma. Anda perlu mengumpulkan kredit kerja Jaminan Sosial yang mencukupi untuk memenuhi syarat. Kredit diperoleh pada kadar 4 setiap tahun, dan anda memerlukan 40 untuk bersara. Walaupun anda sering mendapat lebih daripada cukup kredit untuk layak pada masa anda bersara, ini tidak selalu berlaku.

Contohnya, jika anda berpindah ke Amerika Syarikat dalam waktu bekerja, anda mungkin tidak mempunyai kredit yang mencukupi dan perlu membayar premium untuk Bahagian A. Dalam kes ini, mungkin menjimatkan wang anda untuk tidak mendaftar sama sekali di Medicare dan hanya gunakan faedah pesara anda.

Sekiranya anda memilih untuk mendaftar di Bahagian A, Medicare akan menjadi pembayar utama untuk sebarang penginapan di hospital.

Bahagian B

Bahagian B adalah insurans perubatan. Sebilangan besar orang membayar premium standard untuk Bahagian B, tetapi anda akan membayar lebih banyak jika pendapatan individu anda melebihi $ 87,000. Anda akan membayar premium Bahagian B anda selain premium yang berkaitan dengan rancangan faedah pesara anda.

Bahagian B akan menjadi pembayar utama anda. Medicare membayar 80 peratus daripada jumlah yang diluluskan Medicare untuk kebanyakan perkhidmatan. Manfaat pesara anda akan menjadi pembayar sekunder, jadi mereka akan membayar baki 20 peratus. Mereka juga mungkin akan membayar perkhidmatan yang tidak dilindungi oleh Medicare.

Perlu diingat bahawa membayar dua premium tidak masuk akal untuk semua orang. Bergantung pada keperluan belanjawan dan penjagaan kesihatan anda, anda mungkin hanya memerlukan faedah pesara anda atau hanya Medicare asli.

Anda boleh membandingkan apa yang diliputi oleh pelan pesara anda dengan liputan Medicare untuk membantu mengetahui apa yang terbaik untuk anda. Ini adalah pilihan anda untuk mengekalkan faedah pesara anda, menggunakan Medicare, atau menggunakan keduanya bersama-sama.

Bahagian C (Kelebihan Medicare)

Anda biasanya tidak memerlukan rancangan pesara bersama dengan pelan Medicare Advantage. Rancangan Bahagian C ditawarkan oleh syarikat swasta yang berkontrak dengan Medicare dan diminta untuk memberikan liputan yang sama dengan Medicare.

Secara amnya, rancangan Advantage menawarkan liputan untuk perkhidmatan yang tidak dibayar oleh Medicare, seperti perawatan gigi, pemeriksaan penglihatan, dan perkhidmatan pendengaran. Mereka juga mempunyai premium, deductibles, copayments, dan kos lain yang berbeza.

Pelan Kelebihan yang tersedia untuk anda bergantung pada keadaan anda. Anda boleh membeli rancangan di laman web Medicare dan melihat apakah ada yang sesuai dengan keperluan bajet dan penjagaan kesihatan anda. Sekiranya anda menjumpai rancangan yang menawarkan liputan, memenuhi keperluan anda, dan lebih berpatutan, anda boleh memilih untuk membelinya dan melepaskan faedah pesara anda.

Bahagian D

Bahagian D adalah liputan ubat preskripsi. Medicare Asli tidak menawarkan liputan untuk preskripsi, jadi banyak orang memilih untuk membeli rancangan Bahagian D tambahan.

Menggunakan faedah pesara anda bersama dengan Medicare dapat menghilangkan keperluan untuk rancangan Bahagian D. Sebilangan besar rancangan kesihatan pesara menawarkan liputan untuk preskripsi. Ini bermakna anda boleh menggunakan pelan pesara anda dengan Medicare asli dan mendapatkan liputan untuk preskripsi anda tanpa perlu membeli rancangan Bahagian D.

Tambahan Medicare (Medigap)

Pelan Medigap, juga dikenali sebagai pelan tambahan Medicare, adalah rancangan tambahan yang mengambil sebahagian daripada kos Medicare yang asal. Anda boleh memilih antara 10 rancangan Medigap yang berbeza. Masing-masing merangkumi gabungan wang syiling, potongan, dan yuran lain.

Pelan Medigap mempunyai premium yang berkaitan dengannya. Pelan akan berbeza dari segi kos bergantung kepada keadaan anda dan rancangan yang anda pilih. Mungkin tidak perlu mempunyai rancangan Medigap dan faedah pesara bersama. Manfaat pesara anda akan bertindak sebagai pembayar sekunder dan mengambil banyak kos yang sama seperti yang dirancang oleh Medigap.

The takeaway

Anda boleh menggunakan faedah pesara dan Medicare bersama untuk mendapatkan liputan lebih banyak lagi

Medicare akan menjadi pembayar utama anda, dan faedah persaraan anda adalah sekunder. Ini bermakna anda akan mempunyai kos yang lebih rendah untuk dibimbangkan

Dalam kebanyakan kes, terpulang kepada anda sama ada anda memilih untuk mendaftar di Medicare bersama dengan faedah pesara anda; namun, beberapa majikan dan program menghendaki anda mendaftar di Medicare asli untuk menggunakan faedah anda

Penyelesaian terbaik untuk anda bergantung pada anggaran dan keperluan penjagaan kesihatan anda

Maklumat di laman web ini dapat membantu anda dalam membuat keputusan peribadi mengenai insurans, tetapi tidak bertujuan untuk memberikan nasihat mengenai pembelian atau penggunaan produk insurans atau insurans apa pun. Healthline Media tidak menjalankan perniagaan insurans dengan cara apa pun dan tidak dilesenkan sebagai syarikat insurans atau pengeluar di mana-mana bidang kuasa AS. Healthline Media tidak mengesyorkan atau menyokong pihak ketiga yang boleh menjalankan perniagaan insurans.