Medicare Advantage (Medicare Bahagian C) adalah pilihan Medicare yang popular untuk benefisiari yang menginginkan semua pilihan perlindungan Medicare mereka dalam satu rancangan. Terdapat beberapa jenis pilihan pelan Medicare Advantage, termasuk rancangan Organisasi Penyelenggaraan Kesihatan (HMO) dan rancangan Organisasi Penyedia Pilihan (PPO).
Kedua-dua rancangan HMO dan PPO Advantage bergantung pada penggunaan penyedia dalam rangkaian; namun, rancangan PPO menawarkan fleksibiliti dengan merangkumi penyedia di luar rangkaian dengan kos yang lebih tinggi. Mungkin ada juga beberapa perbezaan dalam ketersediaan, liputan, dan biaya antara kedua jenis rancangan tersebut.
Dalam artikel ini, kami akan meneroka perbezaan antara rancangan Medicare Advantage PPO vs HMO, dan bagaimana menentukan jenis pelan yang terbaik untuk keperluan anda.
Apakah PPO Medicare Advantage?
Pelan Medicare Advantage PPO menawarkan kelonggaran penyedia bagi mereka yang memerlukannya, walaupun dengan kos yang lebih tinggi.
Bagaimana ia berfungsi
Rancangan PPO merangkumi penyedia, doktor, dan hospital dalam dan luar rangkaian. Anda akan membayar lebih sedikit untuk perkhidmatan dari penyedia dalam rangkaian dan lebih banyak lagi untuk perkhidmatan dari penyedia di luar rangkaian. Di bawah rancangan PPO, memilih doktor perawatan primer (PCP) tidak diperlukan dan tidak menjadi rujukan untuk lawatan pakar.
Apa yang diliputi
Pelan PPO secara amnya merangkumi semua perkhidmatan yang diliputi oleh rancangan Medicare Advantage, termasuk:
- insurans hospital
- insurans perubatan
- liputan ubat preskripsi
Sekiranya anda menerima perkhidmatan hospital atau perubatan di bawah rancangan PPO, menggunakan penyedia dalam rangkaian dapat membantu anda mengelakkan pembayaran yang lebih tinggi. Oleh kerana setiap rancangan PPO Medicare Advantage berbeza, anda perlu meneliti rancangan khusus yang ditawarkan di kawasan anda untuk mengetahui dengan tepat apa lagi yang dilindungi dalam setiap rancangan individu.
Kos purata
Pelan Medicare Advantage PPO mempunyai kos berikut:
- Premium khusus rancangan. Premium ini boleh berkisar antara $ 0 hingga rata-rata $ 23.00 sebulan (pada tahun 2020).
- Bahagian B premium. Premium Bahagian B anda adalah $ 135.50 sebulan atau lebih tinggi, bergantung pada pendapatan anda.
- Dalam rangkaian dikurangkan. Bayaran ini biasanya $ 0 tetapi mungkin setinggi $ 500 atau lebih, bergantung pada rancangan yang anda daftarkan.
- Dadah boleh ditolak. Potongan harga ini boleh bermula pada $ 0 dan meningkat bergantung pada rancangan PPO anda.
- Pembayaran. Bayaran ini mungkin berbeza bergantung pada sama ada anda berjumpa dengan doktor penjagaan primer atau pakar dan jika perkhidmatan tersebut berada dalam rangkaian atau di luar rangkaian.
- Insurans Bersama. Bayaran ini secara amnya adalah 20 peratus daripada perbelanjaan yang diluluskan oleh Medicare anda setelah ditolak pembayaran anda.
Tidak seperti Medicare asli, rancangan PPO Medicare Advantage juga mempunyai jumlah maksimum. Jumlah ini berbeza-beza tetapi umumnya pada pertengahan ribuan.
Bayaran lain
Dengan rancangan PPO, anda akan dikenakan bayaran tambahan untuk berjumpa dengan penyedia di luar rangkaian. Ini bermaksud bahawa jika anda memilih PCP, mengunjungi hospital, atau mendapatkan perkhidmatan dari penyedia yang tidak berada dalam rangkaian PPO anda, anda mungkin membayar lebih daripada kos purata yang disenaraikan di atas.
Apa itu Medicare Advantage HMO?
Pelan Medicare Advantage HMO tidak menawarkan fleksibiliti penyedia, kecuali untuk keadaan perubatan kecemasan.
Bagaimana ia berfungsi
Rancangan HMO merangkumi penyedia dalam rangkaian, doktor, dan hospital sahaja, kecuali untuk rawatan perubatan kecemasan atau rawatan segera dan dialisis luar kawasan. Dalam beberapa kes, anda mungkin juga dapat menggunakan penyedia di luar rangkaian, tetapi anda akan membayar sendiri 100 peratus daripada perkhidmatan tersebut. Di bawah rancangan HMO, anda diharuskan memilih PCP, dan juga diharuskan mempunyai rujukan untuk lawatan pakar.
Apa yang diliputi
Seperti rancangan PPO, rancangan HMO merangkumi semua perkhidmatan yang biasanya diliputi oleh rancangan Medicare Advantage, termasuk:
- insurans hospital
- insurans perubatan
- liputan ubat preskripsi
Semasa anda mendapatkan perkhidmatan hospital atau perubatan, anda perlu memilih dari senarai penyedia dalam rangkaian yang dilindungi oleh rancangan HMO anda. Sekiranya anda mencari perkhidmatan di luar senarai penyedia dalam rangkaian rancangan anda, anda mungkin perlu membayar jumlah penuh untuk perkhidmatan tersebut. Walau bagaimanapun, dalam situasi kecemasan, seperti ketika dalam perjalanan, anda mungkin dilindungi bergantung pada syarat khusus rancangan anda.
Kos purata
Pelan Medicare Advantage HMO mempunyai kos asas yang sama dengan rancangan PPO, termasuk pelan bulanan dan premium Bahagian B, potongan, dan pembayaran dan jaminan syiling. Seperti yang disyaratkan oleh undang-undang, rancangan HMO anda juga akan mempunyai jumlah maksimum setiap tahun untuk kos yang harus anda bayar.
Bayaran lain
Oleh kerana rancangan HMO mengharuskan anda mencari perkhidmatan dalam rangkaian, anda biasanya tidak perlu berurusan dengan bayaran tambahan melainkan anda memutuskan untuk menggunakan penyedia di luar rangkaian. Dalam situasi kecemasan, anda mungkin memerlukan kos tambahan, tetapi anda perlu menyemak rancangan anda untuk mengetahui berapa bayaran ini.
Carta perbandingan PPO dan HMO
Terdapat banyak persamaan antara pelan Medicare Advantage PPO dan HMO, seperti kos premium, potongan dan kos pelan lain. Sebilangan besar perbezaan antara kedua-dua jenis rancangan tersebut terutamanya berdasarkan liputan dan kos perkhidmatan dalam rangkaian dan luar rangkaian. Berikut adalah carta perbandingan apa yang ditawarkan oleh setiap rancangan dari segi liputan dan kos.
| Jenis rancangan | Pembekal dalam rangkaian | Penyedia di luar rangkaian | PCP diperlukan | Rujukan pakar | Kos Pelan Kelebihan Standard | Kos-kos tambahan |
| PPO | iya | ya, tetapi dengan kos yang lebih tinggi | tidak | tidak dikehendaki | iya | untuk perkhidmatan di luar rangkaian |
| HMO | iya | tidak, kecuali kecemasan | iya | diperlukan | iya | untuk perkhidmatan di luar rangkaian |
Tidak kira apa jenis struktur rancangan Medicare Advantage yang anda pilih, sentiasa perhatikan pilihan dan kos liputan tertentu yang berkaitan dengan rancangan khusus yang anda pilih. Oleh kerana rancangan Advantage ditawarkan oleh syarikat insurans swasta, mereka mungkin berbeza dengan apa yang dapat mereka tawarkan kepada anda dan apa yang mereka memutuskan untuk membebankan anda.
Cara memutuskan mana yang lebih baik untuk anda
Memilih pelan Medicare Advantage terbaik bergantung sepenuhnya kepada keadaan perubatan dan kewangan peribadi anda. Perkara yang sesuai untuk orang lain mungkin tidak sesuai untuk anda, jadi penting untuk membuat kajian mengenai rancangan di kawasan anda.
Berikut adalah beberapa perkara yang perlu dipertimbangkan semasa memilih sama ada mendaftar dalam rancangan PPO atau HMO Advantage:
Penyedia
Sekiranya anda menghargai fleksibiliti penyedia, rancangan PPO mungkin menjadi kepentingan terbaik anda, kerana ia menawarkan liputan untuk perkhidmatan dalam dan luar rangkaian. Walau bagaimanapun, ini mungkin hanya menjadi pilihan bagi anda jika anda mempunyai kaedah kewangan untuk mengunjungi penyedia di luar rangkaian, kerana bil perubatan ini dapat bertambah dengan cepat. Sekiranya anda baik dengan hanya menggunakan penyedia dalam rangkaian, rancangan HMO akan membolehkan anda terus berada dalam rangkaian tanpa beban kewangan tambahan.
Liputan
Secara undang-undang, semua rancangan Medicare Advantage mesti merangkumi sekurang-kurangnya Medicare Bahagian A dan Bahagian B. Di samping itu, hampir semua rancangan Advantage juga merangkumi ubat preskripsi, penglihatan, dan perkhidmatan pergigian. Pilihan liputan ini khusus untuk setiap rancangan, tetapi biasanya tidak ada perbezaan besar antara pilihan liputan kebanyakan rancangan PPO dan HMO Advantage.
Perkara lain yang perlu dipertimbangkan adalah sama ada liputan yang ditawarkan oleh rancangan PPO dan HMO akan dipengaruhi oleh keadaan perubatan peribadi anda. Sebagai contoh, penyelidikan menunjukkan bahawa orang dengan keadaan kesihatan kronik lebih cenderung untuk menolak rancangan HMO dan mendaftar dalam rancangan kesihatan jenis lain, seperti PPO.
Kos
Pelan Medicare Advantage PPO dan HMO mungkin berbeza dari segi kos bergantung kepada keadaan tempat anda tinggal dan jenis liputan apa yang anda cari. Tidak kira struktur mana yang anda pilih, semua tawaran pelan boleh dikenakan bayaran premium, potongan, pembayaran balik, dan insurans syiling. Jumlah setiap yuran ini bergantung pada rancangan yang anda pilih.
Juga, pertimbangkan bahawa mungkin ada kos tambahan yang berkaitan dengan rancangan anda bergantung pada penyedia yang anda lihat. Contohnya, jika anda mengunjungi penyedia di luar rangkaian dengan rancangan PPO, anda akan membayar lebih banyak daripada perkhidmatan tersebut.
Ketersediaan
Pelan Medicare Advantage berdasarkan lokasi, yang bermaksud bahawa anda mesti mendaftar di negeri tempat anda tinggal dan menerima perkhidmatan perubatan. Ini bermaksud bahawa rancangan PPO dan HMO mungkin berbeza bergantung pada tempat anda tinggal. Beberapa syarikat swasta hanya akan menawarkan satu jenis rancangan, sementara yang lain akan mempunyai banyak struktur untuk dipilih. Di mana anda tinggal akan menentukan ketersediaan, liputan, dan kos rancangan apa sahaja jenis rancangan Medicare Advantage yang anda pilih.
Garisan bawah
Pelan Medicare Advantage PPO dan HMO adalah pilihan insurans yang bagus untuk orang yang ingin menerima perlindungan Medicare di bawah satu pelan payung.
Walaupun terdapat persamaan antara kedua jenis rancangan tersebut, ada juga perbezaan dari segi ketersediaan, liputan dan biaya. Semasa memilih struktur rancangan Medicare Advantage terbaik untuk anda, pastikan anda mempertimbangkan pilihan penyedia, keadaan kewangan dan keperluan perubatan anda.
Apabila anda sudah bersedia untuk memilih rancangan Medicare Advantage, lawati Medicare.gov untuk mendapatkan maklumat mengenai rancangan di kawasan anda.
Maklumat di laman web ini dapat membantu anda dalam membuat keputusan peribadi mengenai insurans, tetapi tidak bertujuan untuk memberikan nasihat mengenai pembelian atau penggunaan produk insurans atau insurans apa pun. Healthline Media tidak menjalankan perniagaan insurans dengan cara apa pun dan tidak dilesenkan sebagai syarikat insurans atau pengeluar di mana-mana bidang kuasa AS. Healthline Media tidak mengesyorkan atau menyokong pihak ketiga yang boleh menjalankan perniagaan insurans.
