Pelan tambahan Medicare adalah rancangan insurans swasta yang dirancang untuk mengisi beberapa kekurangan dalam perlindungan Medicare. Atas sebab ini, orang juga memanggil polisi ini sebagai Medigap. Insurans tambahan Medicare merangkumi perkara seperti potongan dan pembayaran balik.
Sekiranya anda menggunakan perkhidmatan perubatan semasa anda mempunyai insurans tambahan Medicare, Medicare membayar bahagiannya terlebih dahulu, maka pelan suplemen Medicare anda akan membayar sebarang kos perlindungan yang tinggal.
Terdapat banyak faktor yang perlu dipertimbangkan ketika memilih pelan suplemen Medicare. Baca petua untuk memutuskan sama ada anda memerlukan rancangan Medigap dan perbandingan pilihan.
Pelan tambahan Medicare merangkumi liputan
Terdapat 10 rancangan insurans tambahan Medicare. Walau bagaimanapun, beberapa rancangan tidak lagi tersedia untuk pendaftar baru. Medicare menggunakan huruf besar untuk merujuk kepada rancangan ini, tetapi tidak berkaitan dengan bahagian Medicare.
Sebagai contoh, Medicare Bahagian A adalah jenis liputan yang berbeza daripada Medigap Plan A. Sangat mudah untuk keliru ketika membandingkan bahagian dan rancangan. 10 rancangan Medigap merangkumi rancangan A, B, C, D, F, G, K, L, M, dan N.
Pelan suplemen Medicare diseragamkan di kebanyakan negeri. Ini bermaksud polisi yang anda beli harus menawarkan faedah yang sama tidak kira dari syarikat insurans yang anda beli.
Pengecualian adalah dasar Medigap di Massachusetts, Minnesota, dan Wisconsin. Pelan ini mungkin mempunyai faedah standard yang berbeza berdasarkan keperluan undang-undang di negeri itu.
Sekiranya syarikat insurans menjual pelan tambahan Medicare, mereka mesti menawarkan sekurang-kurangnya Medigap Plan A dan juga Plan C atau Plan F. Namun, kerajaan tidak menghendaki syarikat insurans menawarkan setiap pelan.
Syarikat insurans tidak dapat menjual kepada anda atau orang yang anda sayangi pelan insurans tambahan Medicare jika anda sudah mempunyai perlindungan melalui Medicaid atau Medicare Advantage. Pelan tambahan Medicare hanya merangkumi satu orang - bukan pasangan yang sudah berkahwin.
Bagaimana liputan berubah pada tahun 2020
Beberapa perubahan akan datang pada rancangan tambahan Medicare mulai 1 Januari 2020. Sekiranya seseorang baru menggunakan Medicare, mereka tidak lagi dapat membeli pelan yang merangkumi potongan B Bahagian (insurans perubatan).
Atas sebab ini, jika anda atau orang yang anda sayangi baru menggunakan Medicare pada tahun 2020, anda tidak akan dapat membeli Medigap Plan C atau Plan F. Walau bagaimanapun, jika seseorang sudah mempunyai salah satu daripada pelan ini, mereka biasanya dapat menyimpan rancangannya.
Carta perbandingan rancangan suplemen Medicare
Gunakan carta di bawah untuk membantu membandingkan apa yang diliputi oleh setiap rancangan.
Setiap rancangan Medigap merangkumi semua atau sebahagian daripada insurans syiling Bahagian A, kos hospital sehingga 365 hari tambahan setelah manfaat Medicare habis, dan insurans atau pembayaran balik penjagaan hospital.
Semua rancangan Medigap juga merangkumi seluruh atau sebahagian daripada wang syiling atau pembayaran Bahagian B anda dan tiga liter darah pertama anda sekiranya anda memerlukan transfusi.
Carta ini berdasarkan data Medicare.gov untuk rancangan 2020, dan ini membolehkan anda membandingkan pilihan lain untuk melihat apa yang diliputi atau tidak diliputi oleh rancangan individu.
| Manfaat | Rancang | Pelan | Pelan | Rancang | Rancang | Rancang | Rancang | Rancang | Rancang | Rancangan | Manfaat |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
Bahagian A boleh ditolak |
Tidak | Ya | Ya | Ya | Ya | Ya | 50% | 75% | 50% | Ya |
Bahagian A boleh ditolak |
| Bahagian A kos insurans dan kos hospital (sehingga 365 hari tambahan setelah manfaat Medicare digunakan) | Ya | Ya | Ya | Ya | Ya | Ya | Ya | Ya | Ya | Ya | Bahagian A kos insurans dan kos hospital (sehingga 365 hari tambahan setelah manfaat Medicare digunakan) |
| Bahagian A jaminan wang atau pembayaran balik penjagaan hospital | Ya | Ya | Ya | Ya | Ya | Ya | 50% | 75% | Ya | Ya | Bahagian A jaminan wang atau pembayaran balik penjagaan hospital |
|
Bahagian B boleh ditolak |
Tidak | Tidak | Ya | Tidak | Ya | Tidak | Tidak | Tidak | Tidak | Tidak |
Bahagian B boleh ditolak |
| Bahagian atau pembayaran balik syiling Bahagian B | Ya | Ya | Ya | Ya | Ya | Ya | 50% | 75% | Ya | Ya | Bahagian atau pembayaran balik syiling Bahagian B |
| Caj lebihan Bahagian B | Tidak | Tidak | Tidak | Tidak | Ya | Ya | Tidak | Tidak | Tidak | Tidak | Caj lebihan Bahagian B |
| Had di luar poket | N / A | N / A | N / A | N / A | N / A | N / A | $ 5,560 | $ 2,780 | N / A | N / A | Had di luar poket |
| Pertukaran perjalanan asing (sehingga had rancangan) | Tidak | Tidak | 80% | 80% | 80% | 80% | Tidak | Tidak | 80% | 80% | Pertukaran perjalanan asing (sehingga had rancangan) |
|
Insurans bersama penjagaan kemudahan kejururawatan mahir | Tidak | Tidak | Ya | Ya | Ya | Ya | 50% | 75% | Ya | Ya |
Insurans bersama penjagaan kemudahan kejururawatan mahir |
Kos pelan tambahan Medicare
Walaupun pelan suplemen Medicare adalah standard dari segi faedah yang mereka tawarkan, mereka boleh berbeza-beza harganya berdasarkan syarikat insurans yang menjualnya.
Ini seperti membeli-belah di jualan: Kadang-kadang, rancangan yang anda mahukan harganya lebih murah di satu kedai dan lebih banyak di kedai lain, tetapi ia adalah produk yang sama.
Syarikat insurans biasanya menilai polisi Medigap dengan salah satu daripada tiga cara:
- Komuniti dinilai. Kebanyakan orang membayar yang sama, tanpa mengira usia atau jantina. Ini bermaksud sekiranya premium insurans seseorang meningkat, keputusan untuk menaikkannya lebih banyak berkaitan dengan ekonomi daripada kesihatan seseorang.
- Umur terbitan dinilai. Premium ini berkaitan dengan usia seseorang ketika mereka membelinya. Sebagai peraturan umum, orang muda membayar lebih sedikit dan orang tua membayar lebih banyak. Premium seseorang boleh meningkat seiring bertambahnya usia kerana inflasi, tetapi bukan kerana mereka semakin tua.
- Berumur umur. Premium ini lebih rendah untuk orang muda dan meningkat seiring bertambahnya usia. Mungkin yang paling murah kerana orang pertama membelinya, tetapi boleh menjadi yang paling mahal ketika mereka meningkat usia.
Kadang kala, syarikat insurans akan menawarkan potongan untuk pertimbangan tertentu. Ini termasuk potongan harga untuk orang yang tidak merokok, wanita (yang cenderung mempunyai kos penjagaan kesihatan yang lebih rendah), dan jika seseorang membayar terlebih dahulu setiap tahun.
Faedah memilih pelan Medigap
- Pelan insurans tambahan Medicare dapat menolong menampung kos seperti potongan, insurans syiling dan pembayaran balik.
- Beberapa rancangan Medigap dapat menghilangkan kos yang tidak mencukupi untuk seseorang.
- Sekiranya anda mendaftar dalam tempoh pendaftaran terbuka selepas anda berusia 65 tahun, syarikat insurans tidak boleh mengecualikan anda berdasarkan keadaan kesihatan.
- Pelan Medigap akan merangkumi 80 peratus perkhidmatan kesihatan kecemasan anda ketika anda melancong ke luar Amerika Syarikat.
- Banyak pilihan pelan berbeza untuk dipilih untuk memenuhi keperluan penjagaan kesihatan individu anda.
Kelemahan memilih rancangan Medigap
- Walaupun polisi Medigap dapat membantu menampung sebahagian daripada kos Medicare anda, ia tidak merangkumi ubat preskripsi, penglihatan, pergigian, pendengaran, atau faedah kesihatan lain, seperti keahlian kecergasan atau pengangkutan.
- Untuk mendapat liputan untuk perkhidmatan perubatan yang disenaraikan di atas, anda perlu menambahkan polisi Medicare Part D atau memilih pelan Medicare Advantage (Bahagian C).
- Polisi Medigap yang dinilai berdasarkan usia mengenakan premium yang lebih tinggi seiring usia anda.
- Tidak semua rancangan menawarkan liputan untuk kemudahan kejururawatan yang mahir atau rawatan rawat inap, jadi periksa faedah rancangan anda jika anda memerlukan perkhidmatan ini.
Medigap vs Kelebihan Medicare
Medicare Advantage adalah pelan insurans yang digabungkan. Ini merangkumi Bahagian A dan Bahagian B serta Bahagian D, dalam kebanyakan kes.
Pelan Medicare Advantage mungkin lebih murah daripada Medicare Asal untuk sesetengah orang. Pelan Medicare Advantage juga mungkin menawarkan faedah tambahan, seperti liputan gigi, pendengaran, atau penglihatan.
Inilah pandangan ringkas setiap rancangan:
- Kedua-dua rancangan tersebut merangkumi Medicare Bahagian A (liputan hospital) dan Bahagian B (insurans perubatan).
- Sebilangan besar rancangan Medicare Advantage merangkumi Bahagian D (liputan ubat preskripsi). Seseorang mesti menambah rancangan Bahagian D jika mereka mempunyai Medicare Asli.
- Sekiranya anda mempunyai Medicare Advantage, anda tidak boleh membeli pelan perlindungan tambahan. Hanya orang yang mempunyai Medicare Asli yang boleh.
Selalunya, keputusan itu bergantung kepada keperluan kesihatan individu dan berapa kos setiap rancangan. Pelan suplemen Medicare mungkin lebih mahal daripada Medicare Advantage, tetapi mereka juga mungkin membayar lebih banyak yang berkaitan dengan potongan dan kos insurans.
Anda mungkin perlu mencari-cari rancangan apa yang tersedia untuk anda atau orang yang anda sayangi untuk membantu membuat pilihan terbaik.
Adakah saya layak?
Anda layak untuk mendaftar dalam pelan insurans tambahan Medicare dalam tempoh pendaftaran terbuka Medigap. Tempoh masa ini adalah 3 bulan sebelum anda berusia 65 tahun dan kemudian hingga 3 bulan selepas hari lahir anda. Selama ini, anda mempunyai hak yang dijamin untuk membeli pelan suplemen Medicare.
Sekiranya anda terus mendaftar dan membayar premium anda, syarikat insurans tidak dapat membatalkan rancangannya. Namun, jika anda sudah memiliki Medicare, syarikat insurans boleh menolak menjual polisi tambahan Medicare berdasarkan kesihatan anda.
Bagaimana saya mendaftar?
Membeli pelan suplemen Medicare memerlukan masa dan usaha, tetapi sangat berbaloi. Ini kerana kebanyakan orang menyimpan polisi Medigap mereka sepanjang hayat mereka.
Bermula dengan polisi yang paling sesuai dengan keperluan anda atau orang yang anda sayangi dapat membantu menjimatkan kekecewaan dan selalunya wang di kemudian hari.
Berikut adalah langkah asas untuk membeli polisi Medigap:
- Nilaikan faedah apa yang lebih penting bagi anda. Adakah anda bersedia membayar sebahagian yang boleh ditolak, atau adakah anda memerlukan perlindungan yang boleh dikurangkan sepenuhnya? Adakah anda menjangkakan memerlukan rawatan perubatan di negara asing atau tidak? (Ini berguna jika anda banyak bepergian.) Lihat carta Medigap kami untuk menentukan rancangan apa yang memberikan faedah terbaik untuk kehidupan, kewangan, dan kesihatan anda.
- Cari syarikat yang menawarkan rancangan tambahan Medicare dengan menggunakan alat carian pelan Medigap dari Medicare. Laman web ini memberikan maklumat mengenai polisi dan liputannya serta syarikat insurans di kawasan anda yang menjual polisi tersebut.
- Hubungi 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227) jika anda tidak mempunyai akses biasa ke Internet. Wakil yang mengusahakan pusat ini dapat membantu memberikan maklumat yang anda perlukan.
- Hubungi syarikat insurans yang menawarkan polisi yang anda cari. Walaupun memerlukan sedikit masa, jangan hanya menghubungi satu syarikat. Harga boleh berbeza mengikut syarikat, jadi lebih baik dibandingkan. Walau bagaimanapun, kos bukanlah segalanya. Jabatan dan perkhidmatan insurans negeri anda seperti weissratings.com dapat membantu anda mengetahui sama ada syarikat mempunyai banyak aduan terhadapnya.
- Ketahuilah bahawa syarikat insurans tidak boleh menekan anda untuk membeli polisi. Mereka juga tidak boleh mengaku bekerja untuk Medicare atau mendakwa bahawa polisi mereka adalah sebahagian daripada Medicare. Polisi Medigap adalah insurans swasta dan bukan kerajaan.
- Pilih rancangan. Setelah anda melihat semua maklumat, anda boleh memutuskan polisi dan melamarnya.
Pelan suplemen Medicare sukar untuk dilayari. Sekiranya anda mempunyai pertanyaan khusus, anda boleh menghubungi Program Bantuan Insurans Kesihatan Negeri (KAPAL) anda. Ini adalah agensi negeri yang dibiayai secara persekutuan yang memberikan kaunseling percuma kepada orang yang mempunyai pertanyaan mengenai Medicare dan rancangan tambahan.
Garisan bawah
Polisi insurans tambahan Medicare boleh menjadi cara untuk mengurangkan rasa takut yang tidak dapat diramalkan, dari segi kos penjagaan kesihatan. Mereka dapat membantu membayar kos yang tidak dapat ditanggung oleh Medicare.
Menggunakan sumber negeri percuma, seperti jabatan insurans negeri anda, dapat membantu anda atau orang yang anda sayangi membuat keputusan terbaik mengenai perlindungan.
Maklumat di laman web ini dapat membantu anda dalam membuat keputusan peribadi mengenai insurans, tetapi tidak bertujuan untuk memberikan nasihat mengenai pembelian atau penggunaan produk insurans atau insurans apa pun. Healthline Media tidak menjalankan perniagaan insurans dengan cara apa pun dan tidak dilesenkan sebagai syarikat insurans atau pengeluar di mana-mana bidang kuasa AS. Healthline Media tidak mengesyorkan atau menyokong pihak ketiga yang boleh menjalankan perniagaan insurans.
