Gambaran keseluruhan
Sekiranya anda mempertimbangkan untuk bersara, anda tidak boleh mula merancang terlalu awal. Sebaiknya mulakan perancangan sekurang-kurangnya 3 bulan sebelum anda berumur 65 tahun. Ini akan membantu anda membuat keputusan yang tepat dan mengelakkan hukuman kerana kehilangan tempoh pendaftaran.
Siapa yang layak mendapat liputan Medicare?
Sekiranya anda menghampiri usia 65 tahun atau sudah berusia 65 tahun ke atas, anda perlu menjawab beberapa soalan asas:
- Adakah anda warganegara AS atau pemastautin sah?
- Adakah anda pernah tinggal di Amerika Syarikat selama minimum lima tahun?
- Adakah anda pernah bekerja sekurang-kurangnya 10 tahun dalam pekerjaan yang dilindungi Medicare atau menyumbang yang setara melalui cukai pekerjaan sendiri?
Sekiranya anda menjawab ya untuk semua soalan ini, anda layak untuk mendaftar di Medicare. Sekiranya anda tidak memenuhi kriteria ini, anda masih boleh mendaftar di Medicare tetapi anda perlu membayar premium bulanan.
Bagi kebanyakan orang, Medicare Bahagian A (kemasukan ke hospital) akan diberikan kepada anda tanpa sebarang bayaran. Medicare Bahagian B (lawatan doktor / rawatan perubatan) dari rancangan Medicare tradisional adalah rancangan terpilih.
Anda akan membayar premium setiap bulan untuk Medicare Bahagian B. Sekiranya anda mendapat faedah Jaminan Sosial, Lembaga Persaraan Rel, atau Pejabat Pengurusan Personel, premium Bahagian B anda akan ditolak secara automatik dari pembayaran faedah anda. Sekiranya anda tidak mendapat pembayaran faedah ini, anda akan mendapat bil.
Sekiranya anda berminat dengan Pelan Kelebihan Medicare (liputan gabungan) sama ada melalui pendaftaran awal atau perubahan liputan, anda mempunyai banyak faktor yang perlu dipertimbangkan. Kuncinya adalah mencari rancangan yang memenuhi semua keperluan anda dan sesuai dengan anggaran anda.
Anda akan membayar premium bulanan yang lebih tinggi sebagai ganti perbelanjaan di luar poket yang lebih rendah. Dalam kebanyakan kes, akan ada potongan dan copay untuk kebanyakan perkhidmatan, produk, dan prosedur perubatan. Sekiranya anda memilih perlindungan Medicare Plan D (preskripsi), anda juga akan membayar premium bulanan.
Berapa kos setiap rancangan?
Setiap pelan Medicare mempunyai tawaran dan kos yang berbeza. Berikut adalah kos yang berkaitan dengan setiap rancangan, termasuk premium, copay, dan perbelanjaan di luar poket.
Medicare Bahagian A - Rawat inap
Bagi kebanyakan orang, Bahagian A akan diberikan kepada anda tanpa sebarang bayaran. Sekiranya anda perlu membeli Bahagian A, anda akan membayar sehingga $ 437 setiap bulan.
Amaun yang boleh ditolak sebanyak $ 1,364 mesti dibayar oleh pemegang polisi insurans (anda) untuk setiap tempoh faedah.
Pembayaran berdasarkan jumlah hari kemasukan ke hospital.
Bayaran pendaftaran lewat boleh sama dengan 10 peratus daripada jumlah premium anda. Bayaran perlu dibayar dua kali ganda dari tahun yang anda tidak mendaftar.
Tidak ada jumlah maksimum untuk jumlah yang anda bayar.
Medicare Bahagian B - Lawatan perubatan / doktor
Sebilangan besar orang membayar $ 135.30 setiap bulan. Ada yang berada pada tahap berpendapatan tinggi membayar lebih banyak.
Potongan yang dikenakan adalah $ 185 setiap tahun. Setelah potongan anda dipenuhi, anda biasanya membayar 20 peratus daripada kos perkhidmatan.
Anda boleh membayar:
- $ 0 untuk perkhidmatan makmal yang diluluskan oleh Medicare
- $ 0 untuk perkhidmatan penjagaan kesihatan di rumah
- 20 peratus daripada jumlah yang diluluskan oleh Medicare untuk peralatan perubatan tahan lama, seperti walker, kerusi roda, atau tempat tidur hospital
- 20 peratus untuk perkhidmatan kesihatan mental pesakit luar
- 20 peratus untuk perkhidmatan hospital pesakit luar
Bayaran pendaftaran lewat boleh sama dengan 10 peratus daripada jumlah premium anda. Bayaran perlu dibayar dua kali ganda dari tahun yang anda tidak mendaftar.
Tidak ada jumlah maksimum untuk jumlah yang anda bayar.
Medicare Bahagian C - Pelan kelebihan (hospital, doktor, dan preskripsi)
Premium bulanan Bahagian C berbeza-beza berdasarkan pendapatan yang anda laporkan selama dua tahun, pilihan faedah, dan rancangan itu sendiri.
Jumlah yang anda bayar untuk potongan, pembayaran balik, dan insurans syiling Bahagian C berbeza mengikut rancangan.
Seperti Medicare tradisional, Pelan Advantage menjadikan anda membayar sebahagian daripada kos untuk perkhidmatan perubatan yang dilindungi. Bahagian bil anda biasanya berkisar antara 20 peratus hingga 40 peratus atau lebih, bergantung pada penjagaan yang anda terima.
Semua Pelan Advantage mempunyai had setiap tahun untuk kos di luar poket anda untuk perkhidmatan perubatan. Purata had out-of-pocket biasanya antara $ 3,000 hingga $ 4,000. Pada tahun 2019, had maksimum poket adalah $ 6.700.
Dengan kebanyakan rancangan, setelah anda mencapai had ini, anda tidak akan membayar apa-apa untuk perkhidmatan yang dilindungi. Sebarang premium bulanan yang anda bayar untuk liputan Medicare Advantage tidak diambil kira dengan jumlah maksimum pakej anda.
Sebarang kos yang dibayar untuk liputan ubat preskripsi pesakit luar (Bahagian D) tidak dikenakan pada jumlah maksimum di luar poket anda.
Medicare Bahagian D - Ubat preskripsi
Premium bulanan Bahagian D berbeza mengikut rancangan yang anda pilih dan kawasan negara tempat anda tinggal. Harga boleh berkisar antara $ 10 hingga $ 100 sebulan. Premium mungkin lebih tinggi berdasarkan pendapatan yang anda laporkan selama dua tahun sebelum pendaftaran.
Amaun yang anda bayar untuk potongan Tahunan D anda tidak boleh melebihi $ 360.
Setelah anda mencapai jumlah pembayaran yang telah ditentukan, anda telah mencapai jurang liputan, yang juga disebut "lubang donat." Menurut laman web Medicare untuk 2019, setelah anda dan rancangan anda membelanjakan $ 3,820 untuk ubat terlindung, anda akan berada dalam jurang liputan. Jumlah ini boleh berubah dari tahun ke tahun. Sebagai tambahan, orang yang memenuhi syarat untuk mendapatkan bantuan tambahan membayar kos Bahagian D, tidak masuk ke dalam jurang.
Semasa jurang liputan, anda akan membayar 25 peratus untuk kebanyakan ubat jenama, dan 63 peratus untuk ubat generik. Sekiranya anda mempunyai rancangan Medicare yang merangkumi liputan di celah, anda mungkin akan mendapat potongan tambahan setelah liputan anda dikenakan pada harga ubat. Klik di sini untuk maklumat terkini mengenai jurang liputan.
Sebaik sahaja anda membelanjakan $ 5,100 di luar poket, anda akan keluar dari jurang liputan dan secara automatik memasuki apa yang disebut "perlindungan bencana." Apabila anda berada dalam bencana, anda hanya menggunakan sejumlah kecil wang jaminan (copayment) untuk ubat terlindung sepanjang tahun ini.
Bayaran pendaftaran lewat boleh sama dengan 10 peratus daripada jumlah premium anda. Bayaran perlu dibayar dua kali ganda dari tahun yang anda tidak mendaftar.
Bagaimana anda dapat mengurangkan kos Medicare?
Pastikan anda mendaftar pada masa yang diperlukan untuk mengelakkan kemungkinan hukuman, dan hanya pilih liputan yang anda rasa akan anda gunakan. Sekiranya anda mengambil sedikit ubat preskripsi atau anda mengambil ubat kos rendah, anda mungkin tidak mahu membeli liputan ubat preskripsi.
Sama ada anda memilih rancangan ubat preskripsi atau tidak, meminta ubat generik versi jenama juga dapat menjimatkan wang anda.
Beberapa program melalui Medicare juga dapat membantu anda membayar premium anda. Untuk memenuhi syarat untuk mengikuti program, anda mesti:
- layak untuk Bahagian A
- mempunyai tahap pendapatan sama dengan atau kurang daripada jumlah maksimum setiap program
- mempunyai sumber yang terhad
Lima program yang ada sekarang adalah:
- Program Penerima Medicare Berkelayakan (QMB)
- Program Penerima Medicare Berpendapatan Rendah (SLMB) yang ditentukan
- Program Individu Berkelayakan (QI)
- Program Individu Bekerja Cacat Berkelayakan (QDWI)
- Program Bantuan Tambahan untuk ubat preskripsi (Medicare Bahagian D)
Program-program ini dapat membantu anda membayar premium Bahagian A dan Bahagian B, dan kos lain seperti potongan, jaminan syiling, dan pembayaran balik.
