Sukar untuk menjalani penyakit baru ketika dewasa muda, terutama ketika mencari insurans kesihatan yang baik. Dengan kos rawatan yang tinggi, perlu mendapat perlindungan yang tepat.
Sekiranya anda belum dilindungi di bawah rancangan ibu bapa atau majikan anda, anda mungkin perlu mencari perlindungan di Pasar Insurans Kesihatan, atau dari broker insurans. Di bawah Akta Penjagaan Terjangkau (ACA), rancangan pasaran tidak dapat menolak anda atau mengenakan bayaran lebih banyak untuk perlindungan apabila anda menghidap penyakit seperti MS.
Beberapa rancangan boleh mempunyai premium atau potongan yang mahal. Sekiranya anda tidak berhati-hati, anda mungkin akan membayar lebih banyak janji temu dan ubat doktor daripada yang anda jangkakan.
Berikut adalah tujuh petua bagaimana menavigasi dunia insurans kesihatan yang kadang-kadang sukar.
1. Ketahui sama ada anda layak mendapat insurans kesihatan percuma
Insurans boleh mahal, terutama dengan gaji permulaan. Perlu diperiksa sama ada anda layak mendapat Medicaid. Program persekutuan dan negeri ini menawarkan perlindungan insurans kesihatan dengan sedikit atau tanpa kos kepada anda.
Di bawah ACA, 35 negeri, termasuk Washington, DC, telah memperluas kelayakan mereka untuk memasukkan julat pendapatan yang lebih luas. Sama ada anda layak bergantung pada keadaan tempat anda tinggal.
Untuk mengetahui sama ada anda layak, lawati Medicaid.gov.
2. Lihat apakah anda boleh mendapatkan bantuan kerajaan
Sekiranya anda tidak memenuhi syarat untuk Medicaid, anda mungkin membuat potongan untuk program yang menolong kos insurans kesihatan. Kerajaan menawarkan bantuan dalam bentuk subsidi, kredit cukai, dan pengurangan pembahagian kos ketika anda membeli rancangan dari pasar negeri anda. Bantuan kewangan ini dapat mengurangkan premium dan kos di luar poket dengan ketara.
Untuk memenuhi syarat untuk premium yang dikurangkan, anda mesti memperoleh antara $ 12,490 dan $ 49,960 (pada tahun 2020). Dan untuk mendapatkan pertolongan dengan wang tunai yang dapat dikurangkan, diciplak dan dijamin, anda perlu memperoleh antara $ 12,490 dan $ 31,225.
3. Ketahui berapa banyak liputan yang anda perlukan
ACA mempunyai tahap liputan: gangsa, perak, emas, dan platinum. Semakin tinggi tahapnya, semakin banyak rancangan yang akan diliputi - dan akan dikenakan biaya setiap bulan. (Ingat, anda dapat menjimatkan wang untuk premium di semua peringkat jika anda layak mendapat bantuan persekutuan.)
Pelan gangsa mempunyai premium bulanan terendah. Mereka juga mempunyai potongan paling tinggi - berapa banyak yang perlu anda bayar untuk rawatan perubatan dan ubat sebelum rancangan anda bermula. Pelan Platinum mempunyai premium bulanan tertinggi, tetapi merangkumi hampir semua perkara.
Pelan asas gangsa dirancang untuk orang sihat yang hanya memerlukan insurans kesihatan sekiranya berlaku kecemasan. Sekiranya anda menggunakan ubat MS, anda mungkin memerlukan pelan tahap lebih tinggi. Pertimbangkan berapa banyak yang anda bayar untuk ubat dan rawatan ketika memilih tahap.
4. Periksa sama ada doktor anda mengikut rancangan
Sekiranya ada doktor yang anda temui selama bertahun-tahun, pastikan mereka dilindungi oleh rancangan insurans kesihatan. Setiap rancangan merangkumi doktor dan hospital tertentu. Doktor lain dianggap di luar rangkaian, dan mereka akan dikenakan bayaran lebih banyak setiap lawatan.
Cari semua doktor dan pakar yang anda lihat menggunakan alat carian dalam talian rancangan itu. Juga, cari hospital pilihan anda. Sekiranya doktor dan hospital anda tidak berada dalam rangkaian, anda mungkin ingin terus mencari rancangan lain.
5. Lihat sama ada perkhidmatan anda dilindungi
Secara undang-undang, setiap rancangan di Pasar Insurans Kesihatan mesti merangkumi 10 perkhidmatan penting. Ini termasuk perkara seperti ubat preskripsi, ujian makmal, lawatan ke bilik kecemasan, dan rawatan pesakit luar.
Perkhidmatan lain yang dilindungi berbeza dari rancangan ke rancangan. Walaupun lawatan tahunan dengan doktor penjagaan utama anda mesti ada dalam setiap rancangan, perkara seperti terapi pekerjaan atau pemulihan mungkin tidak termasuk.
Berapa banyak yang akan anda bayar untuk perkhidmatan boleh berbeza bergantung pada syarikat yang anda pilih. Dan rancangan tertentu mungkin membatasi jumlah lawatan yang anda dapat dengan pakar seperti ahli terapi fizikal atau psikologi.
Lihat di laman web rancangan atau minta perwakilan insurans untuk melihat Ringkasan Manfaat dan Perlindungannya (SBC). SBC menyenaraikan semua perkhidmatan yang diliputi oleh rancangan tersebut, dan berapa banyak yang dibayar untuk setiap perkhidmatan tersebut.
6. Kaji semula rancangan tersebut
Setiap rancangan insurans kesihatan mempunyai formula ubat - senarai ubat yang dilindungi. Dadah dikelompokkan ke dalam tahap yang disebut tingkatan.
Tahap 1 biasanya merangkumi ubat generik. Tahap 4 mempunyai ubat khusus, termasuk antibodi monoklonal dan interferon yang mahal yang digunakan untuk merawat MS. Semakin tinggi tahap ubat yang anda perlukan, semakin banyak perbelanjaan anda yang perlu dikeluarkan.
Periksa setiap ubat yang anda ambil untuk merawat MS dan keadaan lain. Adakah mereka ada dalam rancangan itu? Tahap mana yang mereka ada?
Juga, ketahui berapa banyak yang mungkin anda perlu bayar jika doktor anda menetapkan ubat baru yang tidak termasuk dalam rancangan tersebut.
7. Tambahkan jumlah kos di luar poket anda
Apabila berkaitan dengan kos penjagaan kesihatan masa depan anda, premium hanyalah sebahagian daripada teka-teki. Keluar kalkulator anda semasa membandingkan rancangan, jadi anda tidak akan terkejut dengan bil besar di kemudian hari.
Menambah:
- premium anda - jumlah yang akan anda bayar untuk perlindungan insurans kesihatan setiap bulan
- anda boleh ditolak - berapa banyak yang anda perlu bayar untuk perkhidmatan atau ubat sebelum rancangan anda bermula
- pembayaran wang anda - jumlah yang perlu anda bayar untuk setiap lawatan doktor dan pakar, MRI dan ujian lain, dan ubat-ubatan
Bandingkan rancangan untuk melihat mana yang akan memberi anda keuntungan paling banyak untuk wang anda. Apabila anda mendaftar semula dalam rancangan pasar setiap tahun, lakukan proses ini sekali lagi untuk memastikan anda masih mendapat tawaran terbaik.
Bawa pulang
Memilih syarikat insurans kesihatan adalah keputusan besar, terutamanya apabila anda mempunyai keadaan yang melibatkan ujian dan rawatan yang mahal, seperti MS. Luangkan masa untuk mempertimbangkan pilihan anda dengan teliti. Sekiranya anda keliru, hubungi setiap syarikat insurans dan minta salah seorang wakilnya untuk bercakap mengenai faedah rancangan dengan anda.
Sekiranya anda tidak menyukai rancangan insurans kesihatan yang akhirnya anda pilih, jangan panik. Anda tidak terjebak dengannya selama-lamanya. Anda boleh mengubah rancangan anda dalam tempoh pendaftaran terbuka setiap tahun, yang biasanya berlaku pada akhir musim gugur.
