Sekiranya anda baru-baru ini mendaftar untuk Medicare, anda mungkin tertanya-tanya apa itu dasar Medigap. Polisi Medigap akan membantu menampung beberapa kos yang berkaitan dengan rancangan Medicare anda.
Terdapat pelbagai jenis polisi Medigap untuk dipilih, jadi penting untuk melakukan penyelidikan anda dan mencari rancangan yang sesuai dengan keperluan perubatan peribadi anda.
Dalam artikel ini, kami akan meneroka lebih lanjut mengenai apa itu Medigap, berapa banyak yang akan anda bayar untuk Medigap, dan kapan mendaftar dalam polisi Medigap tambahan.
Apa itu Medigap (pelan suplemen Medicare)?
Medigap adalah insurans Medicare tambahan yang dijual oleh syarikat swasta untuk membantu menampung kos Medicare yang asal, seperti potongan, pembayaran balik, dan insurans syiling.
Dalam beberapa kes, Medigap juga akan menanggung kos perubatan kecemasan ketika anda melancong ke luar Amerika Syarikat. Polisi Medigap hanya terbayar setelah anda dan Medicare membayar bahagian kos anda untuk perkhidmatan perubatan.
Terdapat 10 rancangan Medigap yang tersedia: A, B, C, D, F, G, K, L, M, dan N.
Terdapat juga rancangan Medigap yang tidak lagi dijual: rancangan E, H, I, dan J. Walau bagaimanapun, mereka masih menawarkan liputan asalnya kepada mereka yang sebelumnya membelinya.
Sebilangan besar rancangan Medigap ini berbeza dengan jenis pembayaran, jaminan wang syiling, atau kos perubatan lain yang akan mereka lindungi.
Semua rancangan Medigap merangkumi sekurang-kurangnya sebahagian, jika tidak semua, dari:
- Medicare Bahagian A insurans dan yuran hospital
- Medicare Bahagian A kos syiling hos atau kos pembayaran
- Kos insurans atau kos pembayaran balik Bahagian B Medicare
- kos pemindahan darah, sehingga 3 liter pertama
Di samping itu, beberapa rancangan Medigap juga merangkumi:
- kos kemudahan kejururawatan mahir
- Medicare Bahagian A boleh ditolak
- Medicare Bahagian B boleh ditolak
- caj Medicare yang berlebihan
- kos perubatan kecemasan semasa perjalanan ke luar negara
Di bawah ini, anda akan mendapat senarai dasar Medigap yang ditawarkan pada tahun 2020, serta liputannya.
| Kebaikan | A | B | C | D | F | G | K | L | M | N |
| Bahagian A boleh ditolak | Tidak | Ya | Ya | Ya | Ya | Ya | 50% | 75% | 50% | Ya |
| Bahagian A kos insurans dan kos hospital | Ya | Ya | Ya | Ya | Ya | Ya | Ya | Ya | Ya | Ya |
| Bahagian A insurans bersama atau pembayaran balik hospis | Ya | Ya | Ya | Ya | Ya | Ya | 50% | 75% | Ya | Ya |
| Bahagian B boleh ditolak | Tidak | Tidak | Ya | Tidak | Ya | Tidak | Tidak | Tidak | Tidak | Tidak |
| Bahagian B insurans atau pembayaran bersama | Ya | Ya | Ya | Ya | Ya | Ya | 50% | 75% | Ya | Ya |
| Bahagian lebihan caj | Tidak | Tidak | Tidak | Tidak | Ya | Ya | Tidak | Tidak | Tidak | Tidak |
| Transfusi darah (hingga 3 liter) | Ya | Ya | Ya | Ya | Ya | Ya | 50% | 75% | Ya | Ya |
| Insurans bersama kemudahan jururawat mahir | Tidak | Tidak | Ya | Ya | Ya | Ya | 50% | 75% | Ya | Ya |
| Kos perjalanan asing | Tidak | Tidak | 80% | 80% | 80% | 80% | Tidak | Tidak | 80% | 80% |
| Had di luar poket | N / A | N / A | N / A | N / A | N / A | N / A | $ 5,880 | $ 2,940 | N / A | N / A |
Harap maklum bahawa Medigap tidak sama dengan Medicare Advantage. Pelan Medicare Advantage menawarkan liputan selain apa yang ditawarkan oleh Medicare yang asli. Pelan Medigap hanya membantu membayar apa sahaja liputan yang anda ada.
Sekiranya anda tinggal di Massachusetts, Minnesota, atau Wisconsin, dasar Medigap diseragamkan secara berbeza dan mungkin mempunyai nama yang berbeza.
Berapakah kos rancangan suplemen Medicare?
Terdapat beberapa kos yang berkaitan dengan Medicare asli dan Medigap, yang mungkin berbeza dari rancangan ke rancangan.
Premium bulanan
Walaupun dengan rancangan Medigap, anda tetap bertanggungjawab membayar premium Medicare asal anda, yang merangkumi:
- $ 252-458 untuk Bahagian A, kecuali jika anda mempunyai pelan bebas premium
- $ 144.60 + untuk Bahagian B, bergantung pada pendapatan anda
Di samping itu, anda mungkin berhutang premium terpisah untuk rancangan Medigap anda.
Deductibles
Sebelum Medicare atau Medigap membayar perkhidmatan anda, anda mesti memenuhi jumlah potongan anda untuk bahagian A dan B, yang merangkumi:
- $ 1,408 untuk Bahagian A setiap tempoh faedah
- $ 198 untuk Bahagian B
Beberapa rancangan Medigap mungkin membayar sebahagian (atau semua) dari jumlah yang boleh ditolak ini.
Pembayaran dan insurans syiling
Setelah ditolak pembayaran anda, Medicare membayar sebahagian daripada kosnya. Walau bagaimanapun, anda masih perlu membayar sejumlah kos atau kos insurans, termasuk:
- Jaminan wang sebanyak $ 0-704 setiap hari untuk Bahagian A, bergantung pada berapa hari dalam tempoh faedah
- 20 peratus daripada jumlah yang diluluskan Medicare untuk perkhidmatan untuk Bahagian B
Bergantung pada polisi Medigap yang anda pilih, jumlah pembayaran dan insurans syiling yang disenaraikan di atas akan dibayar oleh Medigap.
Di luar poket
Hanya dua polisi Medigap, K dan L, yang mempunyai had jumlah wang yang akan anda bayar.
Walau bagaimanapun, Medicare Bahagian A atau Bahagian B tidak mempunyai had di luar poket. Sekiranya anda memilih polisi Medigap yang tidak merangkumi sekurang-kurangnya sebahagian besar atau semua yuran Medicare anda, anda masih perlu membayar dari kos untuk kos ini.
Tidak dilindungi
Polisi Medigap adalah insurans tambahan untuk Medicare asli, bukan perlindungan tambahan. Walaupun polisi Medigap dapat membantu menampung sebahagian kos Medicare anda, ia tidak akan meliputi:
- ubat preskripsi
- penglihatan, pergigian, atau pendengaran
- sebarang faedah kesihatan lain, seperti keahlian kecergasan atau pengangkutan
Untuk mendapat liputan untuk jenis perkhidmatan perubatan ini, anda perlu menambahkan polisi Medicare Part D ke dalam rancangan anda atau memilih pelan Medicare Advantage (Bahagian C).
Membandingkan kos rancangan
Dasar medigap "dinilai" mengikut pelbagai faktor, semuanya boleh mempengaruhi berapa banyak yang anda bayar untuk premium rancangan anda.
Berkadar komuniti (tanpa peringkat umur)
Polisi Medigap bertaraf komuniti mengenakan premium bulanan yang sama tanpa mengira usia anda. Premium bulanan mungkin berubah kerana faktor luar seperti inflasi, tetapi tidak akan berubah berdasarkan usia anda.
Isu-peringkat umur (peringkat umur masuk)
Polisi Medigap yang diberi peringkat umur isu mengenakan jumlah premium yang berbeza bergantung pada usia anda semasa anda membeli polisi. Secara amnya, premium lebih murah jika anda membeli polisi Medigap semasa anda lebih tua.
Diperingkat usia
Polisi Medigap yang dinilai berdasarkan usia dikenakan premium yang lebih tinggi seiring dengan usia anda, dan jumlah premium bulanan anda ditentukan berdasarkan usia anda. Tidak seperti dasar yang diberi peringkat umur, jenis ini menjadi lebih mahal apabila anda semakin tua.
Faktor lain
Hanya 4 negeri yang menawarkan akses jaminan kepada benefisiari Medicare kepada polisi Medigap, tanpa mengira status kesihatan.
Di negeri lain, jika anda mempunyai keadaan kesihatan yang sudah ada sebelumnya, anda mungkin akan dikenakan premium yang lebih tinggi untuk polisi Medigap anda.
Adakah Medigap melindungi anda semasa anda dalam perjalanan?
Sekiranya pelan Medicare anda belum meliputi perjalanan ke luar negara, rancangan Medigap berikut akan merangkumi 80 peratus perkhidmatan kesihatan kecemasan anda ketika anda melancong ke luar Amerika Syarikat:
- C
- D
- F
- G
- M
- N
Selain itu, walaupun rancangan E, H, I, dan J tidak lagi dijual, mereka juga menanggung perbelanjaan rawatan kesihatan yang berkaitan dengan perjalanan jika anda sudah mendaftar di dalamnya.
Sebelum polisi Medigap membayar kos kecemasan perjalanan asing, pertama sekali anda perlu membayar $ 250 yang boleh ditolak. Polisi Medigap anda kemudian akan membayar 80 peratus daripada kos perubatan kecemasan anda, sehingga had seumur hidup $ 50,000.
Penting untuk diperhatikan bahawa polisi Medigap hanya akan membayar jenis yuran ini sekiranya polisi bermula pada 60 hari pertama perjalanan anda.
Bilakah saya boleh mendaftar di Medigap?
Terdapat beberapa tempoh pendaftaran untuk rancangan Medicare, tetapi hanya ada tempoh pendaftaran khusus untuk menambahkan polisi Medigap ke rancangan anda. Perhatikan tarikh pendaftaran berikut:
- Tempoh pendaftaran awal. Anda layak untuk memohon pelan Medicare, dan dengan itu menambahkan polisi Medigap, selama 3 bulan sebelumnya, 3 bulan selepas, dan bulan ulang tahun ke- 65 anda.
- Tempoh pendaftaran terbuka. Sekiranya anda terlepas pendaftaran awal, anda boleh memohon polisi selama tempoh pendaftaran terbuka Medigap. Sekiranya anda sudah berusia 65 tahun, tempoh ini akan bermula apabila anda mendaftar di Bahagian B. Sekiranya anda berumur 65 tahun, tempoh ini akan berlangsung sehingga 6 bulan setelah anda berusia 65 tahun dan telah mendaftar di Bahagian B.
Syarikat insurans tidak selalu diminta untuk menjual polisi Medigap kepada anda, terutamanya jika anda berumur di bawah 65 tahun.
Apabila kedua-dua tempoh pendaftaran awal dan tempoh pendaftaran terbuka telah berlalu, anda mungkin lebih sukar mencari syarikat insurans yang akan mendaftarkan anda. Sebaik sahaja anda mendaftar di Medicare Bahagian B, anda harus memohon polisi Medigap jika anda memerlukannya.
Juga, ingat bahawa tidak sah bagi seseorang untuk menjual polisi Medigap kepada anda sekiranya anda mempunyai rancangan Medicare Advantage.
Terdapat banyak pilihan untuk memilih rancangan Medigap tetapi membandingkan penawaran dengan keperluan orang yang anda sayangi dapat membantu anda menyempitkan dasar Medigap yang terbaik untuk mereka.
The takeaway
Polisi Medigap adalah pilihan insurans tambahan untuk orang yang terdaftar dalam Medicare asal yang mencari perlindungan kewangan tambahan.
Apabila anda mendaftar dalam polisi Medigap, anda akan ditanggung untuk kos tertentu, seperti potongan, pembayaran balik, dan insurans syiling. Walau bagaimanapun, anda masih boleh membayar sejumlah kos untuk perkhidmatan yang anda terima.
Untuk meneroka pilihan Medigap di negeri anda, lawati Medicare.gov untuk mencari dasar yang sesuai untuk anda.
Maklumat di laman web ini dapat membantu anda dalam membuat keputusan peribadi mengenai insurans, tetapi tidak bertujuan untuk memberikan nasihat mengenai pembelian atau penggunaan produk insurans atau insurans apa pun. Healthline Media tidak menjalankan perniagaan insurans dengan cara apa pun dan tidak dilesenkan sebagai syarikat insurans atau pengeluar di mana-mana bidang kuasa AS. Healthline Media tidak mengesyorkan atau menyokong pihak ketiga yang boleh menjalankan perniagaan insurans.
