Apa itu Medigap?
Medigap adalah insurans tambahan yang boleh anda beli untuk membantu membayar perkara yang tidak dilindungi oleh Medicare Bahagian A dan Medicare Bahagian B. Beberapa contoh kos yang mungkin ditanggung oleh Medigap termasuk:
- potongan untuk bahagian A dan B
- wang syiling atau copays untuk bahagian A dan B
- lebihan kos untuk Bahagian B
- kos penjagaan kesihatan semasa perjalanan ke luar negara
- darah (tiga liter pertama)
Perkara-perkara tertentu yang dilindungi bergantung pada rancangan Medigap yang anda beli. Terdapat 10 jenis rancangan Medigap, yang masing-masing ditentukan dengan huruf: A, B, C, D, F, G, K, L, M, dan N. Setiap rancangan mempunyai tahap liputan yang berbeza.
Syarikat swasta menjual polisi Medigap. Setiap rancangan diseragamkan, yang bermaksud mesti menyediakan liputan tahap asas yang sama. Sebagai contoh, dasar Plan G merangkumi sekumpulan faedah asas yang sama tanpa mengira kos atau syarikat yang menjualnya.
Polisi Medigap juga dijamin boleh diperbaharui selagi anda membayar premium bulanan anda. Ini bermaksud bahawa syarikat insurans yang anda beli dari rancangan anda tidak dapat membatalkan rancangan anda, walaupun anda mempunyai masalah kesihatan.
Berapa kos rancangan Medigap?
Oleh itu, apakah kos sebenar yang berkaitan dengan Medigap? Mari kaji potensi kos dengan lebih terperinci.
Premium bulanan
Setiap polisi Medigap mempunyai premium bulanan. Jumlah yang tepat boleh berbeza mengikut polisi individu. Syarikat insurans boleh menetapkan premium bulanan untuk polisi mereka dengan tiga cara yang berbeza:
- Nilai komuniti: Setiap orang yang membeli polisi membayar premium bulanan yang sama tanpa mengira usia.
- Peringkat umur terbitan: Premium bulanan terikat dengan usia di mana anda pertama kali membeli polisi, dengan pembeli yang lebih muda mempunyai premium yang lebih rendah. Premium tidak meningkat seiring bertambahnya usia.
- Berasaskan umur: Premium bulanan terikat dengan usia semasa anda. Ini bermakna premium anda akan meningkat seiring bertambahnya usia.
Sekiranya anda ingin mendaftar dalam rancangan Medigap, penting untuk membandingkan beberapa polisi yang ditawarkan di kawasan anda. Ini dapat membantu anda menentukan bagaimana premium ditetapkan dan berapa banyak yang anda harapkan untuk bayar setiap bulan.
Ingat bahawa premium bulanan Medigap dibayar sebagai tambahan kepada premium bulanan lain yang berkaitan dengan Medicare. Ini termasuk premium untuk:
- Medicare Bahagian A (insurans hospital), jika berkenaan
- Medicare Bahagian B (insurans perubatan)
- Medicare Bahagian D (liputan ubat preskripsi)
Deductibles
Medigap itu sendiri biasanya tidak dikaitkan dengan potongan. Walau bagaimanapun, jika pelan Medigap anda tidak meliputi Bahagian A atau Bahagian B yang boleh ditolak, anda masih bertanggungjawab membayarnya.
Medigap Plan F dan Plan G memang mempunyai pilihan yang boleh ditolak tinggi. Premium bulanan untuk rancangan ini biasanya lebih rendah, tetapi anda mesti ditolak sebelum mereka mula menanggung kos. Untuk tahun 2020, yang boleh ditolak adalah $ 2,340.
Coinsurance dan copays
Seperti deductibles, Medigap itu sendiri tidak berkaitan dengan insurans syiling atau copays. Anda mungkin masih perlu membayar jaminan wang syiling atau kopai tertentu yang berkaitan dengan Medicare asal sekiranya polisi Medigap anda tidak melindungi mereka.
Had di luar poket
Medigap Plan K dan Plan L mempunyai had out-of-pocket. Ini adalah jumlah maksimum yang perlu anda bayar di luar poket. Setelah anda memenuhi had ini, rancangan ini membayar 100 peratus perkhidmatan yang dilindungi untuk sepanjang tahun ini.
Kos di luar poket
Terdapat beberapa perkhidmatan berkaitan kesihatan yang tidak dilindungi oleh Medigap. Sekiranya anda perlu menggunakan perkhidmatan ini, anda perlu membayarnya di luar poket. Ini termasuk:
- pergigian
- penglihatan, termasuk cermin mata
- alat pendengaran
- liputan ubat preskripsi
- penjagaan jangka panjang
- penjagaan kejururawatan swasta
Perbandingan kos pelan Medigap
Di bawah ini, kami akan membandingkan kos pelbagai rancangan Medigap yang terdapat di tiga bandar di seluruh Amerika Syarikat.
Selain itu, kami juga memasukkan kos pelan Medicare Part C (Advantage) di kawasan yang sama. Pelan ini merangkumi liputan ubat gigi, penglihatan, pendengaran, dan resep ubat (Bahagian D), yang merupakan perkhidmatan yang tidak dilindungi oleh Medigap.
| Raleigh, NC (poskod: 27612) | Des Moines, IA (poskod: 50309) | San Francisco, CA (poskod: 94017) | |
| Rancang rangkaian premium |
$ 79 - $ 218 |
$ 68 - $ 222 |
$ 71 - $ 194 |
| Pelbagai premium Plan B |
$ 114 - $ 249 |
$ 104 - $ 252 |
$ 112 - $ 193 |
| Pelbagai premium Plan C |
$ 135 –283 |
$ 121 - $ 287 |
$ 125 - $ 250 |
| Pelbagai premium Plan D |
$ 119 –214 |
$ 116 - $ 233 |
$ 106 - $ 221 |
| Pelbagai premium Plan F |
$ 127 –283 |
$ 109 - $ 266 |
$ 119 - $ 372 |
| Pelan premium G |
$ 94 - $ 209 |
$ 94 - $ 195 |
$ 110 - $ 253 |
| Pelan premium Plan K |
$ 47 - $ 97 |
$ 41 - $ 92 |
$ 45 - $ 106 |
| Pelbagai premium L |
$ 77 - $ 136 |
$ 74 - $ 129 |
$ 76 - $ 157 |
| Pelbagai premium M |
$ 104 - $ 157 |
$ 109 - $ 146 |
$ 107 - $ 199 |
| Pelan premium Plan N |
$ 84 - $ 218 |
$ 74 - $ 186 |
$ 73 - $ 231 |
| Julat premium Medicare Advantage |
$ 0 - $ 82 |
$ 0 - $ 58 |
$ 0 - $ 398 |
Siapa yang boleh mendaftar di Medigap?
Terdapat peraturan tertentu yang berkaitan dengan membeli polisi Medigap. Ini termasuk:
- Anda mesti mempunyai Medicare asli (bahagian A dan B), bukan Medicare Advantage
- Pelan Medigap hanya merangkumi seorang sahaja. Ini bermaksud pasangan perlu membeli polisi yang berasingan.
- Berdasarkan undang-undang persekutuan, syarikat insurans tidak diwajibkan menjual polisi Medigap kepada orang yang berumur di bawah 65 tahun. Sekiranya anda berumur di bawah 65 tahun dan mempunyai Medicare yang asli, anda mungkin tidak dapat membeli polisi yang anda mahukan.
Selain itu, beberapa rancangan Medigap tidak lagi tersedia untuk yang baru di Medicare dan Medigap. Walau bagaimanapun, orang yang sudah mendaftar dalam rancangan ini dapat terus memilikinya. Pelan ini merangkumi:
- Pelan C
- Pelan E
- Rancang F
- Rancang H
- Rancangkan I
- Rancang J
Berikut adalah tarikh-tarikh penting untuk mendaftar di Medigap
Berikut adalah beberapa tarikh penting untuk mendaftar dalam rancangan Medigap:
Pendaftaran terbuka Medigap
Tempoh ini bermula pada awal bulan yang anda berumur 65 tahun ke atas dan telah mendaftar di Medicare Part B. Pendaftaran terbuka Medigap berlangsung selama 6 bulan. Selama ini, anda boleh membeli pelan Medigap yang terdapat di kawasan anda.
Di luar pendaftaran terbuka
Anda masih boleh membeli pelan Medigap di luar tempoh pendaftaran terbuka anda. Walau bagaimanapun, syarikat insurans mungkin memilih untuk tidak menjual polisi kerana pengunderaitan perubatan.
Pengunderaitan perubatan adalah proses yang digunakan oleh syarikat insurans untuk membuat keputusan mengenai perlindungan berdasarkan sejarah perubatan anda. Pengunderaitan perubatan tidak dibenarkan semasa pendaftaran terbuka Medigap.
The takeaway
Medigap adalah sejenis insurans tambahan yang boleh anda beli untuk membantu membayar kos yang berkaitan dengan kesihatan yang tidak dilindungi oleh Medicare yang asal. Terdapat 10 jenis pelan Medigap standard.
Kos pelan Medigap bergantung pada rancangan yang anda pilih, tempat anda tinggal, dan syarikat dari mana anda membeli polisi anda. Anda akan membayar premium bulanan untuk rancangan anda dan mungkin juga bertanggungjawab untuk beberapa potongan, jaminan syiling, dan copay.
Anda boleh mendaftar dalam rancangan Medigap terlebih dahulu semasa pendaftaran terbuka Medigap. Ini adalah ketika anda berumur 65 tahun ke atas dan mendaftar di Medicare Bahagian B. Sekiranya anda tidak mendaftar selama ini, anda mungkin tidak dapat mendaftar dalam rancangan yang anda mahukan pada masa akan datang.
